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    進口信用證在押匯過程中常見的風險有哪些,怎么解決?

      進口信用證外匯是指銀行收到外國賬單后,應(yīng)申請人要求提供的短期融資,以支付賬單下的款項。在此基礎(chǔ)上,開證行在收到信用證下的文件后,先支付賬單,然后根據(jù)與進口商的進口外匯協(xié)議和進口商簽發(fā)的信托收據(jù)將文件交給進口商,進口商在市場銷售后將付款和利息交給開證行。因此,進口外匯的本質(zhì)是銀行對進口商的短期貸款。

      從進口外匯保護的含義可以看出,其經(jīng)營一般分為三個步驟:開證行按與進口商簽訂的進口外匯保證協(xié)議支付;進口商憑信托收據(jù)收到貨運文件;進口商出售貨物后,將貨物返還銀行和信托收據(jù)。雖然進口外匯保護為進口商提供了融資便利,但銀行的風險是顯而易見的。

      進口押匯過程中經(jīng)常面臨的風險有:

      一、貨物價格下跌的風險

      當進口企業(yè)與外商簽訂進口合同時,商品的市場價格是樂觀的,進口是有利可圖的,但當商品進口銷售時,價格大幅下跌,原來的利潤是虧損。此時,企業(yè)的還款能力將出現(xiàn)問題,風險將出現(xiàn)。

      二、是企業(yè)挪用資金的風險

      雖然進口企業(yè)出售貨物并成功收回貨款,但在其他緊急情況下,或者債務(wù)糾紛賬戶被凍結(jié)和扣除,無法按時歸還抵押銀行的到期抵押匯款。此時,銀行的風險將不可避免。

      三、匯率變動風險

      如果銀行向進口企業(yè)押注匯款貨幣為人民幣,國內(nèi)貸款回收也為人民幣,則不存在匯率變動的風險。但是,如果押注貨幣為美元或其他外幣,企業(yè)應(yīng)承擔人民幣貶值的風險。

      因此,如何防范進口押匯風險已成為銀行關(guān)注的焦點。

    進口信用證在押匯過程中常見的風險有哪些,怎么解決?

      關(guān)于這個問題,可以從以下幾個方面入手:

      首先,銀行應(yīng)嚴格按照現(xiàn)行擔保法法》的要求,建立進口外匯保證機制,確保各方式的擔保合法有效,不會造成相互矛盾。在進口外匯保護中,銀行一般將質(zhì)押的貨物或文件轉(zhuǎn)讓給進口商,可能導(dǎo)致質(zhì)押無效或質(zhì)押效力無法與第三方對抗。法院將認為銀行放棄了物業(yè)保險,因此擔保人只承擔物業(yè)保險價值以外的擔保責任。因此,銀行應(yīng)要求擔保人在簽訂書面擔保合同時,明確規(guī)定在銀行將貨物或文件交給進口商后,自愿承擔包括貨物擔保債權(quán)在內(nèi)的部分責任,避免銀行因轉(zhuǎn)讓質(zhì)量而享有貸款損失風險。

      二是嚴格審查外匯保證申請人和擔保人的信用和能力,全面調(diào)查開證申請人的信用狀況。進口外匯保護業(yè)務(wù)的風險主要來自申請人的業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和績效支付能力。銀行應(yīng)該清楚地認識到,客戶的信用風險是最基本的風險。這一措施是防止外匯保護機制固有缺陷的有效措施。在實踐中,一些外匯保護申請人惡意與擔保人串通,惡意逃避銀行債務(wù)。銀行應(yīng)特別注意相關(guān)公司之間的擔保和交易,以及對進口外匯保護業(yè)務(wù)的影響。

      三是嚴格把握開證額度的使用條件,科學(xué)匹配開證額度與保證金比例的關(guān)系。開立信用證的使用金額應(yīng)滿足一些基本條件。在滿足條件的前提下,開立信用證的使用金額可以有效控制信用證下的貿(mào)易融資風險。

      第四,完善信息披露制度,增強微觀金融實體的風險防范意識,改善銀行融資信息的不對稱狀態(tài)。扭轉(zhuǎn)這種狀態(tài)的基本手段是全面、準確、及時的信息披露和報告系統(tǒng),并進行全面的風險管理。即通過系統(tǒng)信息處理,對整個機構(gòu)各級業(yè)務(wù)單位的風險進行集中控制和管理。分類整合銀行內(nèi)外信息資源,建立信息系統(tǒng)、風險控制系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng),形成以風險管理為核心的資產(chǎn)負債管理體系。

      第五,加強貸后管理。銀行有關(guān)部門應(yīng)當隨時了解外匯申請人的經(jīng)營狀況、銀行狀況、財產(chǎn)狀況、進口貨物銷售情況和國際國內(nèi)市場信息。如發(fā)現(xiàn)外匯異常,應(yīng)及時采取預(yù)防措施和補救措施。加強進口外匯風險管理,原則上不允許被動外匯抵押給客戶,批準特殊情況。


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